EXCLUSIVE GUIDE

癌症險挑選
5 步驟懶人包

3 分鐘看懂怎麼挑、避開常見地雷
讓你買對保險、不買後悔

📖 約 3 分鐘讀完 🎯 新手必看

嗨，我是 Dennis。這份懶人包整理了我幫客戶做保單健檢時，最常被問的 5 個問題。每一步都附上實戰提醒，看完你就有判斷力，不會被話術牽著走。

1
STEP ONE
先盤點：你現有的保障有多少？

買保險前，先知道自己已經有什麼，才不會重複買、買不夠或買錯。打開你的保單，先確認這 4 件事：

  • 有沒有「一次給付型」癌症險？保額多少？（常見 50/100/200 萬）
  • 有沒有「實支實付」醫療險？雜費額度上限多少？（建議至少 20 萬）
  • 有沒有「重大傷病險」？癌症屬於重大傷病範圍
  • 有沒有「失能險」？萬一治療後無法工作，這是補強
實戰提醒
很多人都以為自己「有買保險」就夠了，但住院醫療險不等於癌症險。先盤點，再加保才會買得精準。
2
STEP TWO
搞懂兩種主流給付方式

癌症險主要分兩種：一次給付型和療程給付型。兩者用途完全不同，先看懂再決定。

💰 一次給付型

確診癌症立刻給一整筆錢
✓ 資金運用彈性大
✗ 保費通常較高

🏥 療程給付型

依住院、化療、放療次數理賠
✓ 保費較親民
✗ 沒治療就沒理賠
該選哪一種？
預算有限：優先買「一次給付型」，因為標靶藥、免疫療法都要先自費，這筆錢能立刻救急。療程給付型適合搭配實支實付當補強，不建議單買。預算充足：兩種搭配最完整。
3
STEP THREE
看懂「癌症分級理賠」陷阱

不是確診癌症就拿 100% 理賠！癌症依嚴重程度分級，理賠比例差很多：

100%
重度癌症
如肺癌、胃癌、大腸癌等
20%
輕度癌症
如甲狀腺乳突癌、慢性淋巴性白血病（通常 15~20%）
5%
初期癌症
如乳房原位癌（DCIS）、大腸原位癌
小心這兩個地雷
① 90 天等待期：投保後 90 天內確診癌症通常不理賠
② 良性腫瘤不賠：如子宮肌瘤、乳房纖維瘤、大腸瘜肉都不算癌症
4
STEP FOUR
決定合理保額：抓多少才夠？

保額不是越高越好，但太低等於沒保。參考目前癌症新藥的費用，建議至少這樣抓：

單身青壯年 無家庭負擔
100~200 萬
有房貸 / 家庭責任 需考量收入中斷
200~300 萬
家族癌症病史 風險較高
300 萬以上
為什麼是 200~300 萬？
新型標靶藥物 一年費用 80~180 萬，免疫療法 100~250 萬，再加上治療期間的收入中斷與家庭開銷，200~300 萬是基本保底線。
5
STEP FIVE
投保前必問業務員的 3 個問題

問對問題，能幫你避開 80% 的買錯陷阱。下次有人推薦保單時，務必問清楚：

Q1. 這張保單原位癌賠幾%？
→ 5% 還是 20%？差距很大。原位癌（如乳房原位癌 DCIS、大腸原位癌、子宮頸原位癌 CIN3）愈來愈常見。
Q2. 哪些癌症算「輕度」、哪些算「重度」？
→ 不同保險公司分類不同，請對方提供完整分類表，不要只聽口頭說明。
Q3. 有「保證續保」嗎？續保年齡到幾歲？
→ 終身型有沒有？定期型續保到 75 歲還是 85 歲？癌症好發族群是 50~70 歲，這點很關鍵。
最後一個小提醒
如果業務員講不清楚這 3 個問題，或一直叫你「不用想太多買就對了」，建議再多比較幾家。買保險是 20~30 年的承諾，慢一點不會有事。
📌 收藏小技巧
把這份懶人包截圖保存到手機相簿，下次有業務員推薦保單時，拿出來逐項對照，就能立刻判斷這張保單值不值得買。
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